Doucement mes chers Tradawan, l’introduction du chapitre 1 n’est pas encore terminé, et si vous ne l’avez pas encore lu, je vous conseille d’y aller en premier lieu et de revenir avec un verre d’eau bien frais à la main. (S’hydrater c’est important)
Pour les autres, zé partiiiii !
[Attention : ce blog ne prodigue aucun conseil et est rédigé par un trader qui ne s’y connaît absolument pas en trading, à ne surtout pas suivre dans la démarche, sur ce bonne lecture !]
Le premier compagnon
Permettez-moi de commencer par la présentation de la petite créature en fond d’écran de ce blog. J’ai nommé, mon partenaire virtuel de blog, Michael la chouette!
Olé olé Michael! Introduction!
Mikilo
… Bouh-jour…
Michael *timidement*
Bon, je vais pas le forcer, il est quelque peu timide… mais il est toujours curieux et toujours heureux! (Et c’est le plus important!)
Sa présence me permet de ne pas être seul sur ce blog, mais surtout elle va me permettre d’aborder des sujets quelques peu complexes tout en gardant en tête que c’est Michael devant moi. Une sorte de garde-fou (Je ne suis pas fou, je pense…) ou un garde-pieds-sur-terre (Ah ça oui, je dois garder les pieds sur terre). Merci qui? Merci Mick-Mick!
Il est mon Tradawan N°1. Vous êtes les Tradawan N°2+. Choisissez vos numéros, je vous laisse vous bagarrer pour ça. 🙂
Je me dois de vous prévenir, cet article va être moins lyrique que le premier, et sera plus technique.
Accrochez-vous, tayoooo!
La bagarre? Qui a dit la bagarre?!
C’est ce qu’il se passe à chaque instant durant les heures de marchés.
Eh oui, j’imagine que beaucoup d’entre vous pensiez que la bourse (autre nom du marché), c’était H24, 7J/7, moi le premier.
Eh bah non, que nenni, le marché ouvre à 9h30 et ferme à 16h, du lundi au vendredi (Sauf les jours fériés! Incroyable, ils sont comme nous en fait! :D). Il existe une ouverture et une fermeture étendue, mais je ne les connais pas beaucoup, étant donné que les marchés canadiens ne me le permettent pas, voir peut-être pour d’autres raisons. Je ne vais donc pas trop m’attarder sur ce sujet.
[Vous remarquerez au passage que je n'hésiterai pas à exprimer mon niveau de connaissance si je ne suis pas assez sûr. Je ne veux pas vous apprendre de fausses notes voyons!]
En continuant à parler de bagarre, vers la fin de l’article précédent, j’abordais le sujet des armes/armures que je possédais pour me battre sur les marchés.
Le stress, 5e élément de ma liste, mais la 1re sur la ligne de test…
Je vous prie de m’excuser, je vous ai fait une feinte d’écriture, je ne vais pas du tout en parler pour le moment, c’est encore trop tôt…
J’ai déjà laissé entrouvertes trop de portes, il faut revenir à l’ouverture du compte QuesTrade!
QuesTrade VS WealthSimple
D’entré de jeu, bim bam boom, nous avons un duel au sommet, à ma gauche QuesTraaaaade (QT), et à ma droite WealthSimpleeeeee (WS)!
Comme expliqué durant l’introduction, QuesTrade est une plateforme où l’on peut acheter/vendre des assets.
WealthSimple, c’est exactement la même chose.
Ce sont des courtiers (brokers en anglais), des intermédiaires qui vont à notre demande acheter et vendre des ordres sur les marchés.
Un ordre est une demande d’achat/vente de la part d’un client (nous) qui va être exécuté par un courtier sur les marchés.
Pour rester simple, c’est défini par une quantité et un symbole (ticker en anglais). Par exemple Apple Inc, son symbole c’est AAPL.
Si un jour je souhaite acheter des stocks d’Apple Inc, je vais dire à mon courtier « Tenez mon brave, je quémande l’achat de 20 actions AAPL. » (Si si j’vous jure c’est comme ça que ça se passe dans ma tête XD)
Lui (le courtier) ce petit filou, il est pas gratos, ah bah non, c’est du travail toussa, il va donc prendre sa commission. ET BAM! C’est là que tout part en huète-caca!
Chaque courtier fixe ses prix, ça peut aller du gratuit (WealthSimple) à pas gratuit (QuesTrade).
Poursuivons avec ce qu’est un marché. Il en existe beaucoup et je crois que chaque pays à les siens. Vivant au Canada, je gagne un pécule canadien (en dollar canadien, représenté par CAD), naturellement je me tourne vers les marchés canadiens pour ne pas avoir à convertir mon argent et y perdre des plumes à chaque aller-retour. (Sachez qu’il existe des techniques de conversions gratuites et légales, j’ai bien dit « technique », « gratuite », « légale » :D)
Les sociétés sont enregistrées sur des marchés, chaque marché a ses règles.
Je me retrouve donc à souvent marchander avec le marché TSXToronto Stock Exchange et NEONeo Exchange Inc. Car les sociétés que je vise s’y trouvent.
Reprenons l’exemple de AAPL, lui c’est typiquement américain (US) et il est enregistré au NASDAQ là-bas, mais AAPL est aussi enregistré sur le marché canadien sur le marché NEO (qui est aussi situé à Toronto).
Sur le marché canadien, AAPL est représenté par le symbole AAPL.TO pour TOronto! 😀
AAPL se négocie en USD, AAPL.TO en CAD.
Voilà, je peux acheter des actions AAPL sans avoir à convertir mon argent, c’est ti pa bô la vie?
Malheureusement ce n’est pas toutes les sociétés qui vont s’enregistrer sur plusieurs marchés, de manière générale seules les grosses entreprises font ça.
Revenons à la bagarre QT / WS.
Il existe pas mal d’autres plateformes, mais je n’ai réellement testé que ces 2 là, le reste je ne me suis qu’informé brièvement.
En premier j’ai donc testé QT, et ouvert mon premier compte dedans, rappelez-vous, novembre 2022.
Littéralement, QT demande 1000$ CAD pour que le compte soit valide, je me dis…
« Là on parle, 1000$ ça doit effrayer les gens trop frêles, et faire un sacré travail de filtration, cette plateforme semble tout à fait sérieuse! »
Mikilo
Je crée donc mon premier compte de type REERRégime enregistré d’épargne-retraite (RRSP en anglais).
Non pas que je souhaite parier sur ma retraite, mais je ne connais rien d’autre…
Et là le drame…
Je suis face à un mur absolument gigantesque de connaissance à appréhender.
Il existe des dizaines de types de compte différents au Canada.
REER, CELI, CELIAPP, RESP, RVER, CRI, FRV, Marge, etc. (Il en existe beaucoup plus, là j’ai essayé de vous faire peur mais je vois que vous êtes plus brave que moué…)
Et chacun à ses spécificités, que ce soit d’ordre légal, fiscal ou pécunier! Quand je vois les documentations pour chacun, je me sens petit, très petit, car il y a une montagne à franchir, et c’est pas jojo.
Je vais être honnête avec vous, je me suis pris une telle baffe psychologique que ça m’a fait hiberner jusqu’à mai 2023 XD…
Je n’ai plus touché à mes comptes (car en vérité j’ai ouvert 2 comptes, rien n’est sûr et surtout sûr de rien) durant tout ce temps…
Retour vers le futur
Nous sommes donc autour de mai 2023 et je parle avec mes collègues de sujet divers et variés, et le sujet de l’investissement resurgit, et l’un d’entre eux me fait découvrir à ce moment là WealthSimple et plusieurs blogs très très intéressant sur la finance, dont la Frugaliste Futée.
Je ne vais pas vous faire l’affront de vous re-présenter WealthSimple. (Même si la bagarre n’a pas eu le droit à sa conclusion encore! Mais patience mes chères Tradawan, patience…)
En revanche, la Frugaliste Futée a le mérite que je m’attarde dessus.
C’est une canadienne d’un âge similaire au mien qui a commencé il y a environ 4 ans.
Elle tient un blog où elle détaille sa vie de boursicoteuse d’une transparence vraiment inspirante.
Très tôt, son blog me fait découvrir 2 notions capitales.
Le frugalisme et le mouvement FIRE.
Vivre tel un clochard, périr pas tel quel si possible
Ce titre peut paraître un peu violent au demeurant.
Mais il faut me connaître personnellement pour le comprendre.
FIRE, le feu en anglais, est l’abréviation de Financial Independence Retire Early (indépendance financière, retraite précoce).
Grosso modo l’idée est de partir à la retraite le plus tôt possible. Comment? En investissant pardi!
Être FIRE est le but final, le frugalisme est le moyen.
Frugal en français signifie simple, peu.
Vous captez déjà l’idée?
Restreindre son mode de vie, pour banquer un maximum, pour pouvoir investir plus, donc devenir FIRE ASAP comme le disent nos amis les anglais.
Et moi? Où suis-je dans tout cela?
Eh bah, c’est assez rigolo, mais… la vie que je mène est déjà naturellement très frugale.
Je suis relativement simple dans ma façon d’être et de vivre. Je n’ai pas besoin de beaucoup, cela est intrinsèquement relié à ma personnalité et aussi au fait que je ne vis pas dans mon pays natal.
Dans la vraie vie, je répète souvent que je vis tel un clochard mais qui a des moyens.
Conséquence? Avec un bon salaire et une vie modeste, et bieng… on banque de fou!
[Petite précision: Le frugalisme, vous mettez la jauge où vous le souhaitez, si vous voulez vous restreindre un maximum, ou y aller mollo mollo.
Selon votre choix, ça vous économisera plus ou moins d'argent.
A titre personnel, je n'aime pas du tout l'idée de me priver pendant +10 ans pour en profiter sereinement au-delà. Et 10 ans, c'est déjà extrêmement court, sauf à être un investisseur de génie. Mais nous ne le sommes pas, calmons-nous.]
Michael? Où que tu es?! C’est ton rôle ça normalement de me faire garder les pieds sur terre!
Hum… il ne répond pas le bougre…
Mikilo
Ces 2 nouvelles notions en tête et la découverte de WealthSimple, je me ré-intéresse au sujet. Nous sommes à ce moment là, fin mai 2023.
A l’aube d’une nouvelle aventure
Le mur, la montagne, la fosse des Mariannes.
Avant de faire le fou avec son argent, il est quand même requis de faire un peu de recherche.
Pour vous donner une brève idée des lectures que j’ai eu à engloutir :
https://www.questrade.com/learning/investment-concepts
Vous prenez ce lien, sous chaque sujet se cache plusieurs sous-articles, et les articles sont plus ou moins gros, et techniques. (J’ai sué du cerveau, j’vous raconte pô T_____T)
Ce n’est qu’une partie des lectures que j’ai fouillé (Il y a d’autres tabs au-dessus pour les curieux ou les braves…), car bien que QT a fait un fantastique travail de vulgarisation, il y a certains aspects qui restent floues.
Voici un exemple de documentation supplémentaire et je m’arrête là :
(Oui, là, mon cerveau a cramé, parce que c’est UN seul type de compte là…)
Et vous savez c’est quoi le plus rigolo dans toussa?
Et bin… aucun ne parle des impôts directement… XD (En dehors du fait que les gains ou virements d’argent soient non-imposable selon les comptes)
Et il y a une raison bien précise.
Mais ça, ça viendra plus tard! 🙂 (J’ai pas trouvé de blog non plus qui touche à ce sujet, mais je vous expliquerai tout cela plus tard, PLUS TARD j’ai dit!!)
Nos amis les stocks
(Remarquez l’usage du « nos » dans le titre, s’parce que je vous embarque avec moué voyons, on vit l’aventure tous ensemble! C’est bô)
Sur ce blog, je ne vais parler que d’un seul type d’asset, les stocks (ou actions). Car… c’est le seul que je pense avoir compris relativement correctement. Je mets ça en opposition aux options qui même après explication me restent très floues et trop complexes.
Comme expliqué plus tôt, les stocks sont mon unique moyen de communiquer avec le monde des morts de la finance.
A travers eux, je peux soit gagner, soit perdre de l’argent. Il n’y a pas vraiment d’entre deux.
Dans mon monde à moi et moi seul, j’aime l’idée de dire que le stock est la base fondamental.
Un stock représente une part d’une société.
Un index est un ensemble de stocks.
Un ETF est un genre d’index. (La manière de les acheter/vendre diffère pour rester simple)
Petite précision : Il existe pleins de types d’indexes différents, tout comme il existe pleins de types d’ETF. Mais ce n’est ni mon domaine « d’expertise », ni le sujet de cet article.
El Commission, la Némésis du débutant
Oui, je suis bilingue.
Oui, c’est une blague. (Je parle pas du tout espagnol)
Lors du duel QuesTrade VS WealthSimple, il a été expliqué qu’une commission est ponctionnée lors de l’exécution d’un ordre par un courtier sur un marché. Vous me suivez encore? 🙂
Même que j’ai conclus par « ET BAM! C’est là que tout part en huète-caca! ».
Nous y sommes, je vais vous expliquer mes chers amis pourquoi le BAM et pourquoi le huète-caca.
Gratuit, c’est chez WealthSimple
Je comprends pourquoi beaucoup de gens vont chez WealthSimple, quand c’est gratouït, c’est vous le proudouït.
Et qui dirait non? Un investisseur débutant lambda va généralement être conseillé par un banquier, un ami, la famille, qu’importe, mais ça restera de l’investissement probablement raisonnable et sur du long terme.
Souvent on soumet la question de la jauge de danger.
Est-ce que vous souhaitez un investissement avec un fort taux de danger ou un faible taux? Le gain venant avec.
Est-ce que vous visez 1 an, 2 ans, 5 ans? Plus? Bla bla bla.
Du peu que j’ai utilisé chez WealthSimple, il semble proposer d’exécuter les ordres gratuitement.
Si vous achetez des assets de manière mensuels (Voir même tous les jours si ça vous chante, mais l’intérêt est discutable), c’est formidable, je ne peux que vous le conseiller.
En l'état tout n'est pas gratuit!
Mais du peux que je sais et que j'ai pu manipuler, les ordres d'achat/vente de stocks semblent être gratuit sur WealthSimple.
Chez QuesTrade, on PAIE
Yep, c’est la vie.
Je peux même vous dire de combien est le minimum, c’est 4.95$ CAD par ordre.
J’ai bien dit minimum, car maintenant il faut que je vous explique le chemin.
La route de la commission
Quand vous émettez un ordre, l’ordre va prendre une « route ».
Littéralement, il va aller de chez vous, jusqu’au courtier, puis prendre d’autres routes. Selon la route, les différentes intermédiaires vont prendre leur commission.
C’est pas bô toussa? X)
Je reste extrêmement évasif, pour pas vous attaquer de trop de détails techniques et que vous ne vous retourniez pas contre moi pour « assault and battery » (coups et blessures en français :D)
Pour les braves :
https://www.questrade.com/learning/investment-concepts/stocks-201/ecn-fees-explained
Anecdote (très rigolote je trouve) : La quantité que vous soumettez dans l'ordre peut faire varier la commission.
Si la quantité n'est pas un multiple de 100, les routes peuvent dire "Nah nah, j'aime pas ça, tu vas prendre tarif toué!!"
On appelle ces ordres là des "odd-lot orders" (Que l'on pourrait traduire par lot d'ordres singulier).
Bien entendu, cela va dépendre du prix du stock (<0,10$, <1$, etc.), Berkshire Hathaway (Ticker BRK.A, le stock le plus cher du marché) est évalué à 618 000$ USD au moment où j'écris. Bien courageux est celui qui voudra en prendre 100, mais à ce stade là, qu'est-ce qu'une commission même :D
Victoire par K.O
Et le gagnant est…
QuesTrade!
« O______O » je vois déjà vos yeux ébahis par le résultat.
« Pourquoi payer une commission? », « La conclusion m’échappe », « Il est idiot lui O_o » me torpillent les gens de la plèbe, mais laissez-moi shi vous plaît m’expliquer.
Cela m’a pris beaucoup de temps avant de penser comprendre le mécanisme derrière tout cela.
Mais WealthSimple n’est pas fait pour le daytrading. Voilà fin du (com/dé)bat… XD
J’avais déjà quelques mois dans les pattes avec QT avant que je commence à tâtonner WS.
Sur QT, les ordres sont presque instantanés. (Presque, car quand vous êtes seul à jouer, ça va, mais quand vous êtes 10 000 à acheter/vendre, là c’est la bagaaaaarre)
Quand j’ai eu à manipuler WS pour mes tests initiaux, et bien… le délai d’exécution m’a fait sursauter de ma chaise.
L’ordre arrivait des secondes et des secondes et des secondes plus tard. (Si je me rappelle quasi une minute, je suis même pas sûr d’être fou de ce souvenir)
A vos yeux, cela peut sembler ridicule, mais sous l’oeil d’un daytrader, voir même d’un « scalper » (La version la plus hardcore du daytrader), c’est absolument inadmissible.
Ces gens là cherchent le gain sur le moment, et d’un moment à l’autre, la valeur du stock a déjà changé.
Cela peut être très lent, comme extrêmement rapide.
Après plusieurs tests, WS n’a tout simplement pas du tout coché cette case dans mon agenda.
Combat terminé, ceci explique le « BAM », pour le huète-caca, nous y reviendrons plus tard.
Premier stress test
Rappelez-vous dans le chapitre 1, ma 5e arme était une armure, une armure au stress.
Mais avant de le savoir, j’ai eu à passer des tests.
Petite pause: Il faut que je raconte un petit quelque chose, une mise en bouche, une mise en abîme, une mise en bière.
De base, je ne suis pas quelqu'un de très stressé, que ce soit dans la vie, dans mes voyages avec les avions (XD...) et encore moins au travail.
Mais! Cela ne veut pas dire que je vais être capable d'encaisser le stress de l'argent de la finance.
L'adage veut que l'argent investi soit déjà considéré comme perdu, terminé, nada, niet, finito. Mais entre la théorie et la pratique, il y a un monde, et ce monde, il ne tient qu'à moi de le découvrir.
Comment? En faisant mon premier ordre d’achat…
Bah alors Mick-Mick, je t’ai pas vu très loquace depuis tout à l’heure.
Mikilo
*zzZzzZzzzZzz* heing?
Michael *avec un oeil demi-ouvert*
Ah pardon, rendors-toi mon pôvre malheureux!
Mikilo
Ce deuxième article globalement technique me permet de vous poser de plus grandes bases et notions avant de vous conter mon odyssée, je ne suis pas perdu à voguer à vue sur un bateau comme Ulysse, mais je me sens tout comme! 🙂
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à me les poser en commentaire pour que la population puisse en bénéficier. (Tous ensemble on est j’ai dit!!)
Pour le reste, voyez avec mon compagnon 🦉Michael (Il vous répondra directement dans les prochains articles, si si je vous jure 🙂 )
Aussi, je me pose la question de comment vous faire parvenir les nouveaux chapitres.
Est-ce que je poste sur FB? Est-ce que je me crée un nouveau compte Twitter/Instagram/FB? J’en ai strictement aucune idée pour le moment, je suis dans le brouillard total.
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